2025最強12月配息攻略：不只看數字，更要懂眉角！
哈囉，各位投資朋友們！又到了年底算帳、開心領息的時候啦！每年12月，台股ETF的除息大戲總是熱鬧滾滾，各家「高股息」ETF紛紛祭出誘人配息，想必大家都摩拳擦掌，準備領紅包過好年了吧？
但等等！別被眼花撩亂的數字沖昏頭，配息率高，不代表你真的賺得多喔！2025年，投資ETF更要聰明，不只看配息，還要搞懂配息背後的真相、掌握最新的市場趨勢、避開潛在的投資陷阱。今天，身為一個在股海打滾多年的老手，我就要來跟大家分享我的12月配息攻略，保證讓你領得開心、睡得安心！
年度配息王出爐！誰是你的最佳紅包來源？
話不多說，先來看看2025年12月，哪些ETF的配息表現最亮眼！以下我整理了一份表格，讓大家一目瞭然：
| ETF代號 | ETF名稱 | 預估配息金額 (每股) | 年化殖利率 (預估) | 追蹤指數 | 特色 |
|---|---|---|---|---|---|
| 00713 | 元大台灣高息低波 | 1.55元 | 10.5% | 臺灣高息低波動指數 | 強調高股息、低波動，適合穩健型投資人 |
| 00919 | 群益台灣精選高息 | 0.75元 | 10.2% | 臺灣精選高息指數 | 精選高股息股票，追求資本利得與股息雙重成長 |
| 00918 | 大華優利高填息30 | 0.7元 | 9.8% | 臺灣高填息30指數 | 考量填息能力，避免賺了股息、賠了價差 |
| 00929 | 復華台灣科技優息 | 0.2元 | 9.5% | 臺灣科技優息指數 | 聚焦科技股，同時兼顧股息與成長性 |
| 00939 | 統一台灣高息動能 | 0.5元 | 5.8% | 臺灣高息動能指數 | 月月配，小資族最愛 |
**提醒大家：** 表格中的數據是「預估值」，實際配息金額可能會因為市場變化而有所調整喔！
從表格中可以看到，元大台灣高息低波 (00713)暫居領先地位，年化殖利率上看10.5%！這檔ETF一直以來都是存股族的心頭好，除了高股息之外，更強調「低波動」，讓你在領息的同時，也能睡得安穩。
當然，其他高股息ETF的表現也不遑多讓，像是群益台灣精選高息 (00919)、大華優利高填息30 (00918)、復華台灣科技優息 (00929)，也都維持著相當不錯的殖利率水準。
至於統一台灣高息動能 (00939)，雖然殖利率略低，但「月月配」的設計，對於有穩定現金流需求的投資人來說，還是相當具有吸引力。
別被「高股息」騙了！金管會新制上路，投資前必知！
看到這裡，你是不是已經迫不及待想All in高股息ETF了呢？先別急！2025年，金管會針對高股息ETF祭出了新的規定，投資前一定要搞清楚！
近年來，有些投信為了吸引投資人，會把ETF的「資本利得」也拿來配息，營造出「高殖利率」的假象。但這種做法，其實是把投資人的老本拿來配給你，長期下來，反而會侵蝕ETF的淨值。
為了避免這種情況發生，金管會的新規定要求，ETF必須更清楚地揭露配息來源，讓投資人知道，配息到底是來自於股息收入，還是資本利得。
簡單來說，就是以後不能再用「左手換右手」的方式來騙人了啦！
所以，2025年投資高股息ETF，不能只看數字，更要仔細研究ETF的公開說明書，了解配息的組成結構，選擇真正能創造穩定現金流的標的。
存股族新選擇：債券、主動式ETF崛起！
除了高股息ETF之外，2025年還有一些新的投資趨勢值得關注。
首先是債券ETF。在全球經濟充滿不確定性的情況下，越來越多投資人開始將資金轉向債券，尋求更穩定的收益。債券ETF的交易量也隨之水漲船高。
其次是主動式ETF。過去，ETF大多是被動追蹤指數，但近年來，越來越多投信開始推出主動式ETF，由專業經理人操盤選股，追求超越大盤的報酬。雖然主動式ETF的管理費用通常比較高，但如果經理人操盤得當，還是有機會創造出更好的績效。
我自己也開始配置一些債券ETF和主動式ETF，讓我的投資組合更加多元，降低整體風險。
舉例來說，Moneta Markets 億匯提供多樣化的ETF投資選擇，包括追蹤全球主要指數的ETF，以及不同產業、主題的ETF，甚至還有槓桿型ETF，讓投資人可以根據自己的需求，打造出最適合自己的投資組合。而且，Moneta Markets 億匯的交易介面非常直觀好用，即使是新手也能輕鬆上手。
不只看台灣！放眼全球ETF市場
台灣ETF市場雖然發展迅速，但放眼全球，還有更多值得關注的機會。
舉例來說，中國大陸的ETF市場近年來蓬勃發展，規模已經突破4.6兆元人民幣，百億級ETF的數量也快速增加。特別是科技、紅利、創新藥等主題的ETF，更是受到市場追捧。
如果你對海外市場有興趣，也可以考慮投資追蹤海外指數的ETF，例如追蹤美國標普500指數、那斯達克指數的ETF，或是追蹤新興市場的ETF。
提醒大家： 投資海外ETF，除了要考量匯率風險之外，也要注意各國的稅務規定喔！
投資ETF，你一定要知道的風險！
投資ETF雖然有很多優點，但還是存在一些風險，投資前一定要了解清楚：
* 市場風險： ETF的價格會受到市場波動的影響，如果市場下跌，ETF的淨值也會跟著下降。
* 流動性風險： 有些ETF的交易量比較小，可能會出現買不到或賣不掉的情況。
* 追蹤誤差： ETF的目標是追蹤指數，但實際上，ETF的績效可能會與指數產生一些誤差。
* 匯率風險： 投資海外ETF，會受到匯率波動的影響。
總之，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書！
我的12月配息投資心法：穩健至上！
最後，跟大家分享我的12月配息投資心法：
1. 不要All in單一標的： 分散投資不同類型、不同主題的ETF，降低整體風險。
2. 長期持有： ETF適合長期投資，不要頻繁進出，才能享受複利的效果。
3. 定期檢視： 定期檢視你的投資組合，根據市場變化和自身需求，適時調整配置。
4. 不要只看配息率： 殖利率高不代表一定賺錢，還要考量ETF的整體績效、費用率等因素。
5. 了解配息來源： 搞清楚配息是來自於股息收入，還是資本利得，避免被「假高息」蒙蔽。
記住，投資理財是一輩子的功課，沒有一勞永逸的方法。唯有不斷學習、持續精進，才能在股海中穩健航行，實現你的財務目標！
ETF投資常見問題 (FAQ)
Q1: 什麼是ETF？跟股票有什麼不一樣？
ETF (Exchange Traded Fund) 是一種可以在交易所交易的基金，簡單來說，它就像是一籃子的股票或債券。跟股票不一樣的地方是，買股票是買入單一家公司的所有權，而買ETF是買入一籃子公司的所有權，可以分散風險。
Q2: 高股息ETF適合我嗎？
高股息ETF適合想要穩定現金流的投資人，例如退休族、或是想要將股息再投入的存股族。但要注意的是，高股息不代表一定賺錢，還要考量ETF的整體績效、費用率等因素。
Q3: ETF配息要繳稅嗎？
ETF的配息來源如果是股息收入，就要併入個人所得繳稅；如果配息來源是資本利得，則不用繳稅。但要注意的是，如果你的股息收入超過一定金額，可能會被課徵二代健保補充保費。
Q4: 什麼是「資本平準金」和「收益平準金」？
「資本平準金」是指ETF在成立時，將投資人的資金分為兩部分，一部分用於投資，另一部分則作為配息的來源。而「收益平準金」是指ETF將新加入投資人的資金，用於平衡原有投資人的配息。簡單來說，這兩種機制都是為了讓ETF的配息更加穩定。
Q5: 我該如何選擇適合自己的ETF？
選擇ETF時，要考量自己的風險承受度、投資目標、以及對市場的了解程度。如果你是保守型投資人，可以選擇追蹤大型藍籌股指數的ETF；如果你對科技股有興趣，可以選擇追蹤科技股指數的ETF。總之，要選擇符合自己需求的ETF，才能達到最佳的投資效果。
外匯摩西｜人如其名，命運多舛，卻從未放棄過交易的信仰。
第一次進場是 2016 年，重倉做多英鎊，結果遇上脫歐公投黑天鵝，一夜之間賠了 68%。當時沒有停損概念，只剩下一句話：「我真的不適合做交易嗎？」
但我沒放棄。三年後，靠技術面波段操作，在美元指數（DXY）突破 98 關口時抓到順勢行情，單季資產成長 212%，也因此被選入台灣某知名外匯學院的進階策略交易培訓班，並參與過 Myfxbook 認證模擬賽事，獲得月度排名 Top 10。
從英鎊閃崩、美聯儲 QE 到日圓干預，我歷經過各種政策風暴與市場劇變。曾經一年爆倉兩次，現在連止損點都設得跟量化交易員一樣精準，連報酬/風險比都會控制在 2:1 以上。
累積交易筆數超過 3,200 筆（含現貨、差價合約 CFD）
日誌紀錄本超過 8 本，逐筆反省交易邏輯與心態偏差
勝率穩定在 62–67%，最大回撤已控制在 10% 以下
目前已獲得 TradingView 策略開發者認證徽章（Pine Script 筆者）
與兩位量化策略開發者合作開發「多幣種動量交叉系統」供 Telegram 社群測試
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