股票同學會：年輕世代如何引領台股的新潮流？

年輕世代崛起：金融科技與專家策略如何引領台股新浪潮？

你是否也發現，身邊越來越多朋友開始討論股票、研究投資？近年來，台灣股市的參與者結構正悄悄改變，一股由年輕世代帶動的投資熱潮正席捲而來。這股新勢力不僅為市場注入活力，也促使金融科技服務不斷創新，以滿足他們的需求。但這些年輕投資人是怎麼進場的？他們又該如何在這個充滿機會與挑戰的市場中，找到適合自己的財務配置之道？

這波年輕世代的投資熱潮，不僅反映了他們對財富增值的渴望，也顯示出他們在資訊與數位工具運用上的高度熟悉。他們更傾向於透過多元管道獲取投資知識，並積極參與市場。這種轉變促使金融服務提供者必須更加貼近年輕族群的需求，提供更直覺、更個人化的數位金融解決方案。

本文將帶你深入了解這股年輕人投資趨勢的成因，剖析券商如何透過數位平台成功吸引年輕客群，並借鏡上市公司財務長的穩健投資策略。同時，我們也將一窺當前市場的熱門板塊動態，並探討金融機構在推廣金融教育上的努力，希望能為你勾勒出一個清晰的理財藍圖。

川普關稅戰催生青年投資熱潮：數據揭示的市場新貌

你或許會好奇，為何會有這麼多年輕人投資股市？數據顯示，30歲以下年輕人佔整體新增開戶數的比重高達66%，這股顯著的股市參與度提升，背後有幾個關鍵因素。首先，國際經濟情勢的波動扮演了重要角色。例如，前美國總統川普關稅戰的影響，使得台股在特定時點出現修正，加上新台幣匯率的波動，反而成為許多年輕人逢低承接、進場佈局的契機。

總體而言，促使年輕人積極參與股市的關鍵因素主要包含以下幾點：

• 國際經濟情勢波動，創造了逢低買進的機會。
• 民法成年年齡下修至18歲，擴大了年輕族群的開戶資格。
• 數位原生世代對線上交易平台與資訊的接受度高。
• 市場對金融服務數位化與行動化的需求日益增長。

此外，民法將成年年齡下修至18歲，也讓更多高中職學生具備開立證券帳戶的資格，進一步擴大了年輕族群進入股市的管道。這群數位原生世代對於線上交易平台與資訊的接受度高，也更傾向於透過便捷的數位工具來管理自己的財富。這不只代表了年輕人投資的意願升高，也凸顯了市場對金融服務數位化、行動化的需求越來越高。

年輕世代在投資行為上展現出與過往世代顯著不同的特徵，他們對新科技的接受度高，並重視資訊的即時性與便捷性。

特徵	年輕世代投資者	傳統投資者
開戶管道	偏好線上、數位化開戶	較常透過臨櫃或業務員開戶
資訊來源	社群媒體、財經部落格、APP	報章雜誌、電視、券商報告
交易方式	行動APP、網頁交易	電話下單、臨櫃交易
投資標的	偏好存股、ETF、主題式投資	權值股、定存股、基金
風險意識	學習中，需更多金融教育引導	相對穩健，重視長期價值

AI輿情、低門檻存股：券商如何以創新服務搶佔年輕市場

面對這股年輕人投資的浪潮，券商也積極調整策略，透過金融科技創新來吸引與服務這群新世代。以永豐金證券為例，其推出的「大戶投APP」在30歲以下首次開戶的年輕客群中，市佔率高達34%，成為他們的首選。這背後有哪些成功的秘訣呢？

「大戶投APP」的成功，首先歸因於其品牌年輕化的策略，以及對使用者介面（UI）與使用者體驗（UX）的深度優化。它不僅讓介面更簡潔、操作更直覺，還提供了多項符合年輕人投資習慣的功能：

• 低門檻存股平台「豐存股」： 支援台股與美股定期定額，讓小資族也能輕鬆開始存股，並提供股利再投入功能，幫助投資人有效利用時間複利累積財富。
• 生成式AI驅動的「AI輿情功能」： 這項功能能夠分析市場新聞、社群討論，快速彙整個股的熱門話題與趨勢，幫助新手投資者快速掌握市場脈動，降低資訊判讀門檻。

「大戶投APP」透過創新功能與友善介面，重新定義了年輕世代的投資體驗，使得金融服務不再是高門檻的專業領域，而是人人皆可參與的日常。以下表格展現了「大戶投APP」部分特色功能與傳統券商APP的差異，突顯其在吸引年輕族群方面的優勢。

功能項目	「大戶投APP」提供	傳統券商APP（範例）
使用者介面(UI)	簡潔、直覺、年輕化設計	功能導向，資訊密度高，較為複雜
存股服務	「豐存股」：台股/美股定期定額，低門檻	部分提供定期定額，門檻或標的選擇較少
資訊分析	「AI輿情」：AI彙整市場熱點與趨勢	基本新聞、研究報告、技術分析圖表
投資教育	新手投資地圖、任務、學堂等多元內容	多為文字說明、專業術語，較少互動
社群互動	藉由任務引導用戶參與，強化學習體驗	較少社群功能

此外，永豐金證券也透過「新手投資地圖」、「月月友任務」以及「豐雲學堂」等，提供豐富的投資教育內容，協助年輕族群建立正確的風險意識與基礎財經知識。這些多元的服務與教育資源，讓年輕人投資不再感到遙不可及，而是可以循序漸進地踏入市場。

為了進一步強化年輕投資者的知識基礎與市場應對能力，永豐金證券持續投入資源於以下教育推廣活動：

• 新手投資地圖： 提供循序漸進的指引，幫助初學者建立投資概念。
• 月月友任務： 透過遊戲化方式，鼓勵用戶探索APP功能並學習投資知識。
• 豐雲學堂： 匯集多元影音與文章，涵蓋基礎知識到進階策略，方便隨時學習。

穩健致富的智慧：上市公司財務長邱懷青的理財哲學

在年輕人投資熱潮中，除了新興的金融科技工具，資深專業人士的理財心法也值得我們學習。上市公司財務長邱懷青，以其獨創的「5311財務配置法」和嚴謹的風險分層投資觀念，為長期穩健投資樹立了典範。你可能會想，到底要怎麼分配收入，才能有效累積財富呢？

邱懷青財務長的智慧不僅體現在其投資決策上，更在於她對個人財務規劃的深刻理解。她強調，無論市場如何波動，穩固的財務基礎和明確的分配策略是實現財富自由的基石。她的「5311財務配置法」便是一個實用且易於執行的典範。

邱懷青的「5311財務配置法」很簡單，她建議將每月收入分成四個部分：

1. 50%：生活費 — 確保基本開銷，維持生活品質。
2. 30%：投資 — 這是財富增長的關鍵，透過紀律性投入累積資產。
3. 10%：進修 — 投資自己，提升專業能力，增加收入來源。
4. 10%：保險費 — 建立安全網，轉嫁不可預測的風險。

這個配置法強調了在滿足基本生活需求的同時，積極投資未來與保障自身的重要性。透過清晰的比例分配，能夠有效管理現金流，避免過度消費，並為資產增長和風險抵禦做好準備。

收入比例	用途	說明
50%	生活費	涵蓋日常食衣住行育樂等基本開銷，維持生活品質，確保財務穩定。
30%	投資	用於股票、基金、ETF等投資工具，透過長期紀律性投入，實現財富增長。
10%	進修	投資於自我成長，如學習新技能、考取證照、參與課程等，提升個人價值。
10%	保險費	購買醫療險、壽險等，建立風險安全網，轉嫁不可預測的意外與疾病風險。

她不僅分享了收入分配原則，更提出了其獨特的四層風險投資配置策略，幫助我們理解如何在不同風險偏好下佈局資產：

1. 底層（避險型）： 涵蓋基本保險與生活準備金，確保財務安全無虞。
2. 第二層（穩健型）： 主要配置於權值股與市值型ETF，追求市場平均報酬，降低個股風險。例如，她長期買進台積電、鴻海等大型權值股，並透過定期定額投資市值型ETF，讓家庭總資產已逾2,000萬元，個人年領股利破百萬元。
3. 第三層（積極型）： 針對自己熟悉且深入研究過的中小型個股進行投資，追求較高報酬，但需承擔較高風險。
4. 最上層（另類投資）： 配置於黃金、虛擬貨幣等波動較大的資產，佔比極小，用來測試市場或作為資產配置的多元化選項。

邱懷青強調，在市場波動時，更要保持冷靜。她曾分享，在某次川普關稅戰引發的股災恐慌期，她判斷特定產業具備成長潛力，大膽買進具AI題材的PCB廠（如金像電、欣興），並在獲利30%後出場，展現了她對市場趨勢的洞察力與決斷力。她特別提醒，檢視個股財報時，務必重視負債比率、毛利率與營業淨利率等關鍵指標，這些都是判斷公司體質的重要依據。

市場熱點追蹤與金融教育的向下扎根：普惠金融的實踐

了解年輕人投資的趨勢與專家的理財心法後，我們也來看看目前市場上有哪些熱門板塊值得關注，以及金融機構如何在金融教育上持續耕耘，幫助更多人提升財務素養。

當前市場關注焦點：

• 航運股動態： 近期市場對於航運股，如長榮、陽明、萬海等的討論熱度稍有「熄火」，但市場普遍預期它們「高機率在第三季尾準備填息」。這顯示投資人對該板塊的未來表現持觀望態度，但仍期待其除息後的表現。其他如中航、裕民、榮運、華航、四維航、長榮航、慧洋-KY等也持續受到關注。
• 矽光子概念股： 受惠於高速運算需求，矽光子概念股如聯亞、光聖、波若威、聯鈞、華星光、上詮等，因其在AI應用中的關鍵地位，持續受到市場高度關注。
• AI相關PCB廠： 繼川普關稅戰後的V型反轉，臻鼎-KY、金居、聯茂、台燿、台光電等AI相關PCB廠被視為具有獲利潛力的標的，也印證了邱懷青財務長當時的投資判斷。

金融教育的向下扎根：

為了提升青年學子財務素養，讓更多年輕人投資前能具備充足的知識，元富證券第六度與健行科技大學合辦「2025全國高中職投資競賽」。這項競賽旨在透過實務操作與研究分析，強化學生們的財經知識與實戰能力。競賽分為「股市模擬交易獎」與「個股研究分析獎」，鼓勵學生從不同面向學習投資。

這項競賽不僅為學生提供了一個實踐投資知識的平台，更鼓勵他們培養獨立思考和分析判斷的能力，為未來的財務決策打下堅實基礎。以下列舉了此類金融教育活動對學生帶來的主要益處：

• 提升財經知識與實戰經驗。
• 培養獨立思考和分析判斷能力。
• 建立正確的風險意識與理財觀念。
• 激發對金融市場的興趣與熱情。

元富證券不僅透過競賽，還推動「FinTeach校園金融教育贊助計畫」及《高中生財要學》影音節目，將金融教育的觸角延伸至高中職學生，期望從小培養正確的理財觀念。這些努力與聯合國永續發展目標（SDGs）中的優質教育、消除貧窮、減少不平等緊密連結，充分體現了金融機構在實踐普惠金融上的社會責任。

結語：掌握知識，穩健邁向財富自由

綜觀當前台灣金融市場，我們看到了年輕世代積極參與股市的趨勢，以及金融科技創新如何為他們提供更便捷、更智能的工具。從永豐金證券「大戶投APP」的成功，到上市公司財務長邱懷青的穩健投資策略與財務配置智慧，無不強調風險管理、長期規劃與持續學習的重要性。

無論你是剛踏入市場的新手投資者，或是希望優化財務配置的經驗者，理解市場動態、善用科技工具，並不斷提升自身的財經素養，都是在這波變動的市場中，為個人財富累積奠定堅實基礎，實現長遠財務目標的關鍵。記住，知識與紀律，才是你最強大的投資武器。

【免責聲明】本文內容僅為教育與知識性說明，不應被視為任何形式的投資建議或勸誘。投資有其風險，讀者在進行任何投資決策前，應自行審慎評估並尋求專業意見。

常見問題（FAQ）

Q：關於年輕世代投資台股的趨勢，主要原因是什麼？

A：年輕世代投資台股的崛起，主要受國際經濟波動（如川普關稅戰）、成年年齡下修至18歲，以及數位原生世代對線上交易平台的高接受度等多重因素影響。

Q：永豐金證券的「大戶投APP」如何吸引年輕投資者？

A：「大戶投APP」透過品牌年輕化、優化使用者介面與體驗、提供低門檻存股平台「豐存股」與生成式AI驅動的「AI輿情功能」，以及豐富的投資教育內容，成功吸引年輕客群。

Q：邱懷青財務長的「5311財務配置法」是如何分配收入的？

A：「5311財務配置法」建議將每月收入分為50%生活費、30%投資、10%進修與10%保險費，旨在幫助個人建立穩健的財務基礎並有效累積財富。