虛擬貨幣詐騙如何利用詐騙手法與科技工具進行頻繁犯罪

人工智慧（AI）：詐騙集團的新型武器與深度偽造危機

你是否曾接過一通電話，聽起來像是你的主管，卻要求你立即轉帳到一個陌生帳戶？或者，你看到一段影片，你的親友正在「急需用錢」，語氣和表情都十分逼真？隨著科技的進步，這些看似不可能的場景，正透過人工智慧（AI）詐騙成為現實，而且手法越來越難以辨識，讓許多人防不勝防。

過去一年，詐騙集團已經不再滿足於傳統的簡訊或電話攻勢。他們開始大量運用AI技術，其中最令人擔憂的莫過於深度偽造（Deepfake）。這種技術能夠生成極為逼真的語音或影像，完美模仿企業高管、你的主管，甚至是你的家人。根據美國的數據顯示，單是2025年第一季度，因深度偽造攻擊造成的損失就超過了2億美元，這是一個驚人的數字。想像一下，當詐騙分子利用AI合成你的老闆的聲音，指示你執行一筆緊急的匯款，並以職責為由施加壓力，你是否能識破這場騙局呢？又或者，他們利用AI生成一段你親友的求助影片，利用你對家人的關心和恐懼，進行情感上的操弄，這會讓你多麼難以判斷真偽？

除了語音和影像，AI也用於生成文字，撰寫出語氣更為自然、更具說服力的詐騙簡訊或訊息。這些訊息可以冒充你認識的人，聲稱急需幫助，特別是針對年長者，利用他們對親友的信任和情感弱點，設下精密的陷阱。這些進化的詐騙手法，讓辨識的難度大幅提升，我們必須對任何要求轉帳或提供敏感資訊的請求，都保持高度的警覺。

為了幫助您更好地辨識AI詐騙，以下是一些常見的警訊：

• 要求立即轉帳或提供敏感資訊。
• 語音或影像內容雖然逼真，但有輕微的口音、語調不自然或畫面閃爍等異常。
• 聲稱有緊急狀況，利用情感壓力要求快速決策。
• 透過陌生管道或不熟悉的平台進行溝通。

虛擬貨幣市場：匿名性、高回報承諾與詐騙溫床

你是否曾經幻想過，投入一筆小錢，就能在短時間內獲得高額回報，實現財富自由？虛擬貨幣市場的快速發展，確實創造了許多機會，但也因為其去中心化、匿名性以及相對缺乏監管的特性，成為了虛擬貨幣詐騙的溫床，讓許多夢想致富的人最終血本無歸。詐騙集團看準了人性的貪婪與對快速致富的渴望，設計出多種精巧的騙局。

其中最常見且惡名昭彰的，就是所謂的「殺豬盤」。詐騙集團會先透過交友軟體或社群平台，與你建立起看似真誠的感情關係，取得你的信任。一旦情感建立起來，他們就會開始引導你進入一個「穩賺不賠」的虛擬貨幣投資平台。一開始，你可能會看到小額獲利，甚至能順利提領，這會讓你對平台深信不疑。然而，當你投入大筆資金後，平台就會以各種理由拒絕你的提領，最終連同你的所有資金人間蒸發，讓你蒙受巨大損失。這類詐騙的關鍵在於情感操弄，受害者往往在感情和金錢上都受到雙重打擊。

另一種常見的詐騙手法是「拉高出貨（Pump-and-Dump）」。詐騙集團會透過社群媒體或私密群組，合謀炒作某種不知名或流動性低的虛擬貨幣，鼓吹其將有「驚人漲幅」，吸引大量投資者在高點入場。一旦價格被拉高後，這些詐騙分子就會迅速拋售手中的持股，導致幣價瞬間暴跌，讓後續進場的投資者血本無歸。此外，也有詐騙集團會假冒公務機關或名人，指示你將現金兌換成難以追蹤的虛擬貨幣，例如比特幣（Bitcoin）或泰達幣（USDT），作為支付假罰款或其他虛構費用，一旦你完成轉帳，這些資金就如同石沉大海，難以追回。

更進階的詐騙手法，是直接鎖定你的數位錢包。詐騙集團會建立假冒的虛擬貨幣專案網站，或是創建看似專業的社交群組，誘騙你連接你的數位錢包，例如廣泛使用的MetaMask。他們會引導你點擊一個看似無害的「核准（Approve）」按鈕，但實際上，你可能因此授予了對方「無限支出權限」，讓詐騙者可以隨時從你的錢包中盜取所有資產。更危險的是，他們可能透過釣魚網站或惡意軟體，竊取你的助記詞（Seed Phrase），一旦助記詞外洩，你的整個錢包資產將完全暴露在風險之中，形同將保險箱的鑰匙親手交給了小偷。

以下表格整理了虛擬貨幣詐騙的常見手法與其特點：

詐騙手法	主要特點	防範建議
殺豬盤	先建立感情信任，再誘騙投資「穩賺不賠」平台，最終無法提領。	警惕陌生人的情感攻勢與投資建議，不輕信高額回報承諾。
拉高出貨（Pump-and-Dump）	社群炒作低流動性幣種，吸引散戶高點入場後迅速拋售。	對社群媒體上宣傳的「暴漲幣」保持懷疑，切勿盲目跟風。
假冒公務機關/名人	誘騙將現金兌換成虛擬貨幣支付假罰款或費用。	公務機關不會要求以虛擬貨幣繳費，務必透過官方管道查證。
數位錢包授權詐騙	誘騙連接錢包並授予「無限支出權限」或竊取助記詞。	謹慎連接錢包，不輕易授權，妥善離線保存助記詞。

台灣「幣想科技」案：合法包裝下的億元虛擬幣洗錢帝國

在台灣，一起驚動社會的虛擬貨幣詐騙與洗錢大案，揭露了詐騙集團如何披著合法外衣，進行大規模的金融犯罪。這就是轟動一時的「幣想科技」案。這起案件被檢警瓦解後，被視為台灣史上最大規模的虛擬貨幣詐騙案之一，涉及的詐騙金額高達新台幣12.7億元至17億元之間，洗錢金流更是突破23億元，受害者人數可能高達4,000人，令人觸目驚心。

這起案件的主嫌施啟仁，本身具有黑道「天道盟正義會」的背景。他收購了「幣想公司」，並謊稱公司獲得「金管會唯一授權」來經營虛擬資產業務，意圖打造一個看似合法的企業外殼，以降低民眾的戒心。然而，這一切都是為了掩蓋其背後龐大的詐騙與洗錢帝國。

「幣想科技」的運作模式十分精密。他們在全台設立了超過40間加盟門市，並透過臉書及交友平台投放大量「假投資」廣告，以高額獲利為誘餌，吸引民眾上鉤。一旦民眾被吸引，就會被引導前往實體門市，由店員協助將現金兌換成泰達幣（USDT）。在這個過程中，店員會引導民眾完成身份驗證（KYC），看似正規，實則為詐騙集團收集個人資料，並為後續的洗錢鋪路。

這起案件最令人震驚的，是其設計精密的洗錢鏈。當民眾的現金存入後，這些款項會先透過保全公司轉匯至「百大公司」的帳戶。接著，這些資金會被迅速兌換成美元，並用來購入大量的USDT。這些USDT最終會流入與詐騙集團有深度勾結的國際虛擬貨幣交易所CoinW的錢包，再透過層層轉帳，最終轉往各種匿名錢包，有效製造了金流斷點，讓檢警難以追查資金去向，增加了破案的難度。

檢方對此案的調查揭示了犯罪集團的縝密分工，共起訴了14人，其中包括核心主嫌施啟仁、CoinW的亞太區商務總監與行銷總監、負責金流的關鍵人物、門市店長、法遵長以及風控主管等。這表明詐騙集團不僅在台灣內部建立了龐大的網絡，更與國際虛擬資產平台的高層進行了深度勾結，讓其犯罪行為得以跨國界進行。檢警在搜索行動中，查扣了約新台幣2,000萬元的虛擬貨幣（包含比特幣BTC、USDT、TRX）、現金6,049萬元、公司存款1,240萬元，以及法拉利與瑪莎拉蒂各一輛，總計約1.13億元的資產。儘管主嫌施啟仁全盤否認，檢方仍依加重詐欺、違反洗錢防制法、組織犯罪防制條例以及未登記提供虛擬資產服務等罪名起訴14人，並對施啟仁求處25年徒刑，展現了政府打擊金融犯罪的決心。

以下表格概述了「幣想科技」案的關鍵數據：

項目	說明
主嫌	施啟仁 (具黑道背景)
涉案金額	詐騙金額新台幣12.7億至17億元
洗錢金流	突破新台幣23億元
受害者人數	可能高達4,000人
門市數量	全台設立超過40間加盟門市
查扣資產	約新台幣1.13億元 (含虛擬貨幣、現金、豪車等)

跨國詐騙模式的複製與演進：從越南案例看全球挑戰

台灣的「幣想科技」案並非單一事件，全球範圍內，詐騙集團利用虛擬貨幣與科技進行犯罪的模式正不斷複製與演進。在越南，峴港市公安局也成功破獲了一起類似的網路詐騙案件，逮捕了范俊成等三名主嫌，這讓我們看到跨國詐騙集團的共通手法與全球監管的挑戰。

越南的詐騙集團同樣設立了假冒的虛擬貨幣專案網站，並創建了「VIP」社群群組，以高額利潤為誘餌，吸引受害者充值購買USDT。更進一步的是，他們會誘騙受害者連接他們的數位錢包，特別是MetaMask，並要求受害者接受「隱藏支出權限」。一旦受害者不慎同意，這些詐騙分子就能輕易地從錢包中竊取資產。此外，他們還會發行一些毫無價值的「垃圾代幣」（例如SAH、KAR），誘騙受害者購買，最終導致受害者遭受巨大損失。在這次行動中，兩名受害者就因此損失了將近50億越南盾，損失金額同樣龐大。

從台灣的「幣想科技」案到越南的詐騙案，我們可以清楚地看到，詐騙集團利用了以下幾種共通的模式：

• 假冒合法外衣或專業形象： 無論是「幣想科技」謊稱獲得金管會授權，還是越南詐騙集團建立「VIP」群組和專業網站，都是為了營造可信度，降低受害者的戒心。
• 高額回報承諾： 這是所有投資詐騙的核心誘餌，利用人性的貪婪，讓受害者心生幻想。
• 利用虛擬貨幣的匿名性： USDT等虛擬貨幣的交易難以追蹤，是洗錢與資產轉移的理想工具，為詐騙集團提供了便利。
• 誘騙錢包授權或竊取資訊： 直接針對數位資產錢包下手，透過無限支出權限或竊取助記詞，直接盜取受害者資產。
• 跨國界與組織化： 犯罪集團往往跨越國界運作，分工精密，從廣告投放、客服引導、金流處理到資產洗白，環環相扣，大大增加了執法機關追查的難度。

這些案例不斷提醒我們，面對日益複雜且全球化的金融詐騙，提升個人的防詐意識和數位安全技能，以及各國政府間的合作與監管強化，都已刻不容緩。

傳統詐騙手法的科技變臉：網路釣魚與技術支援詐騙

除了上述利用AI和虛擬貨幣的新型詐騙外，許多我們熟知的「傳統」詐騙手法，也隨著科技的演進而變得更具欺騙性。詐騙集團不斷升級他們的工具，讓這些騙局看起來更真實、更難以辨識。

你一定聽過「網路釣魚（Phishing）」，也就是詐騙分子偽裝成銀行、政府機構或知名企業，發送帶有惡意連結的電子郵件，誘騙你點擊並輸入個人資料。現在，透過AI技術，這些釣魚郵件的內容和排版，可以模仿得跟真的一模一樣，甚至能模仿你公司的信件格式，讓你難以辨別真偽。與之類似的還有「簡訊釣魚（Smishing）」，詐騙集團透過簡訊發送惡意連結，例如假冒包裹通知、電話費催繳或銀行優惠訊息，一旦你點擊連結，就可能被導向假網站，輸入個人帳號密碼，或是下載惡意軟體，導致憑證竊取或勒索軟體攻擊，讓你的資料被鎖定或竊取。

以下表格比較了傳統釣魚詐騙與AI增強型釣魚詐騙的差異：

特點	傳統釣魚詐騙	AI增強型釣魚詐騙
內容自然度	常有語法錯誤、不自然用語。	語氣、語法更流暢，幾乎無破綻。
視覺逼真度	可能存在低解析度圖片、排版粗糙。	完美模仿官方版面、標誌，難以察覺。
客製化程度	多為通用模板，缺乏個人化。	可根據受害者資料生成高度個人化內容。
傳播媒介	電子郵件、簡訊。	電子郵件、簡訊、甚至語音/影像。

另一種常見的「技術支援詐騙」也變得更加狡猾。你可能在瀏覽網頁時，突然跳出一個警告視窗，聲稱你的電腦中毒、有病毒，或身份被盜，並提供一個「客服電話」。或者，你可能會直接接到一通聲稱是微軟、蘋果或其他知名科技公司技術人員的電話。他們會誘騙你授予他們遠端電腦存取權限，然後在你的電腦上安裝惡意軟體，竊取你的個人資料，或者直接勒索你支付高額費用來「解決問題」。這些詐騙分子往往語氣專業，讓你誤以為他們真的是在幫你解決問題。

此外，詐騙集團也會設立假冒網站，例如假的知名大學入學申請網站、假的演唱會票務銷售網站，或是假的遠端工作招募網站。他們會騙取你的入學費、票款或職位安置費，並藉機竊取你敏感的個人資料，例如身分證字號、銀行帳戶資訊等。這些假網站的視覺設計往往非常精美，讓你難以一眼辨別真偽，因此務必提高警覺。

築起防線：全民防詐與政府監管的雙重挑戰

面對日益猖獗且不斷進化的金融詐騙，我們每個人都必須成為自己的守護者。這不僅需要提升個人的防詐意識和數位素養，更需要政府、金融機構與科技公司共同努力，強化監管並建立更堅固的防線。以下是一些你可以立即採取的防範措施：

1. 不點擊不明連結，不下載不明附件： 無論是電子郵件、簡訊或社群訊息，只要來源可疑、語氣異常，或要求你點擊連結或下載檔案，都應立即提高警覺。務必透過官方管道（例如直接輸入網址、撥打官方客服電話）查證，絕不要輕易點擊訊息中的連結。
2. 避免使用第三方應用程式或連結： 在進行虛擬貨幣交易或管理數位錢包時，務必使用合法、經過驗證的企業官方應用程式或網站。對於任何要求你連接錢包並授權「無限支出權限」的請求，都必須極度謹慎，因為這可能意味著你的資產將被完全控制。
3. 啟用雙重認證（Two-Factor Authentication, 2FA）： 無論是銀行帳戶、社群媒體、電子郵件，還是虛擬貨幣交易所，只要有提供雙重認證，務必立即啟用。這能為你的帳戶增加一層額外的安全防護，即使密碼外洩，詐騙分子也難以登入。
4. 定期更新軟體與作業系統： 保持你的手機、電腦軟體和應用程式在最新版本，因為軟體更新通常會修補已知的安全漏洞，降低被惡意軟體攻擊的風險。
5. 警惕高額回報的投資機會： 任何聲稱「穩賺不賠」、「保證高額利潤」的投資機會，幾乎都是詐騙。投資一定有風險，過於美好的承諾往往是陷阱的開始。務必保持懷疑態度，多方查證，並諮詢專業意見。
6. 查證官方資訊： 對於任何聲稱來自政府機關、銀行、電力公司、電信業者等單位的訊息，特別是要求你提供個人資料、轉帳或繳費的，務必透過官方網站或客服電話再次查證。請記住，合法的機構不會透過簡訊或電話要求你提供敏感資訊或直接轉帳到不明帳戶。
7. 保護你的助記詞（Seed Phrase）： 如果你持有虛擬貨幣數位錢包，你的助記詞就是你資產的「終極密碼」。務必將其妥善離線保存，絕不分享給任何人，也不要儲存在數位設備或雲端空間中。

除了個人防護，政府和金融機構也肩負著重要的責任。台灣「幣想科技」案揭露了虛擬資產監管的監管漏洞，我們需要更完善的法規，來規範虛擬資產服務業者（VASP），確保其合規運營，並建立更有效的追蹤與打擊洗錢活動的機制。只有當全民的防詐意識提升，加上健全的監管體系與國際執法合作，我們才能築起一道堅實的防線，有效遏止金融詐騙的蔓延。

政府與金融機構在防範詐騙上可以採取的措施包括：

• 加強虛擬資產服務業者（VASP）的監管與法規制定。
• 建立跨國合作機制，共同打擊跨境金融犯罪與洗錢活動。
• 提升金融機構的詐騙偵測能力，利用AI分析異常交易模式。
• 持續推廣全民防詐教育，提高民眾對新型詐騙手法的認知。

結語：共同守護數位時代的財富與信任

綜合來看，人工智慧（AI）與虛擬貨幣的快速發展，雖然為科技進步和金融創新帶來了巨大的潛力，卻也無可避免地為詐騙集團提供了前所未有的犯罪工具與機會。從透過深度偽造技術進行的逼真詐騙，到利用虛擬貨幣的匿名性進行大規模的洗錢與假投資騙局，這些新型態的金融詐騙正日益嚴重地侵蝕社會信任與民眾的財產。

台灣「幣想科技」案與越南峴港的案例，都清楚地揭示了詐騙集團是如何利用合法掩護、科技工具和精密分工，跨越國界，對無數民眾造成巨大損失。面對這些不斷演進的詐騙手法，各國執法機關正努力打擊此類犯罪，但這場戰役絕非單靠政府或單一機構就能獨自完成。

我們每個人都必須成為這場戰役中的一份子。唯有提升全民防詐意識、強化數位素養、落實個人的雙重認證等技術防護，並持續完善虛擬資產監管法規，才能有效遏止金融犯罪的蔓延。透過共同的努力，我們才能在數位時代中，共同守護我們的財產安全與社會的安定。

免責聲明： 本文僅為教育與知識性說明，旨在提供讀者關於人工智慧與虛擬貨幣詐騙的相關資訊與防範建議，不構成任何財務、投資或法律建議。投資虛擬貨幣具有高風險，請在做出任何投資決策前，務必進行獨立研究並諮詢專業人士意見。

常見問題（FAQ）

Q： 什麼是深度偽造（Deepfake）詐騙，我該如何辨識？

A： 深度偽造詐騙是利用人工智慧技術，生成高度逼真的虛假語音或影像，模仿受害者認識的人（如主管、家人）來進行詐騙。辨識方式包括仔細觀察語音或影像是否有不自然之處（如語調怪異、畫面閃爍），以及對任何要求緊急轉帳或提供敏感資訊的請求保持高度警覺，並透過官方管道核實。

Q： 為什麼虛擬貨幣會成為詐騙集團的溫床？

A： 虛擬貨幣因其去中心化、匿名性以及相對缺乏監管的特性，使其交易難以追蹤，成為詐騙集團進行洗錢和資產轉移的理想工具。此外，其高回報的承諾也吸引了許多渴望快速致富的投資者，容易落入「殺豬盤」或「拉高出貨」等騙局。

Q： 如果我的虛擬貨幣錢包助記詞（Seed Phrase）不慎外洩，該怎麼辦？

A： 助記詞是您錢包的最終密碼，一旦外洩，您的所有資產將面臨被盜取的風險。建議您立即將錢包中所有資產轉移至一個全新的、安全的錢包地址（使用新的助記詞），並停止使用已外洩助記詞的錢包。未來務必將助記詞妥善離線保存，絕不分享給任何人。