00692年化報酬率大解密：不只高股息，還要會賺！
你知道嗎？台灣的ETF市場已經變成全民運動啦！尤其是高股息ETF，根本是存股族的最愛。但你知道怎麼挑選一檔真正會賺錢的ETF嗎？今天要來跟你聊聊富邦公司治理（00692）這檔ETF，它不只配息不錯，年化報酬率更是讓人驚艷！別再只看配息率了，報酬率才是真正幫你錢滾錢的關鍵！
高股息ETF退燒？金管會一刀砍向配息神話！
近年來，高股息ETF的配息率動輒超過10%，吸引了一大票投資人。但你知道嗎？這種高配息率其實不太正常！很多時候，配息來源並非成分股本身的獲利，而是來自於「平準金」。簡單來說，就是拿你的本金來配給你，聽起來是不是有點怪怪的？
金管會也注意到了這個問題，所以在2023年祭出了新規定，要讓高股息ETF的配息回歸正常。未來，高股息ETF的配息率可能會降到4-5%左右，也就是成分股本身的殖利率水平。
這代表什麼？代表我們不能再只看配息率選ETF了！更重要的是要看這檔ETF的年化報酬率，也就是它幫你賺錢的能力。
00692是何方神聖？三年打敗0050的秘密武器！
說到年化報酬率，就不得不提到富邦公司治理（00692）這檔ETF。它追蹤的是台灣公司治理100指數，成分股都是經過篩選的優質企業。
我必須說，00692這檔ETF真的讓我刮目相看！ 為什麼？因為它在近三年（2021-2023）的表現，狠狠地打敗了元大台灣50（0050）！
來看看數據：
| 項目 | 2021 | 2022 | 累積報酬率 (2021-2023) |
|---|---|---|---|
| 00692 富邦公司治理 | 5.18% | 6.62% | 36.21% |
| 0050 元大台灣50 | 2.48% | 4.09% | 30.23% |
從上表可以看出，00692不論在配息率還是累積報酬率上，都優於0050。這代表什麼？代表00692不只給你穩定的配息，還能幫你賺更多錢！
以累積報酬率來說，三年下來00692足足比0050多賺了將近6%！這可不是小數目，長期下來複利效應會非常驚人！
00692年化報酬率有多猛？數據會說話！
OK，我們來更深入地了解一下00692的年化報酬率。雖然過去的績效不代表未來，但歷史數據可以給我們一些參考。
* 2023年預估配息： 2023年11月預計配息1.062元，以收益評價日收盤價計算，單次年化配息率達7.00%。
* 近三年累積報酬率： 36.21%，優於0050的30.23%。
* 長期追蹤公司治理指數： 00692追蹤的台灣公司治理100指數，長期以來表現也相當不錯。
這些數據都顯示，00692是一檔兼具配息與成長潛力的ETF。
00692成分股大公開：嚴選台灣優質企業！
00692之所以能有這麼好的表現，跟它的成分股選擇有很大的關係。它追蹤的是台灣公司治理100指數，成分股都是經過層層篩選的優質企業。
這些企業通常具有以下特點：
* 公司治理良好
* 財務體質健全
* 獲利能力穩定
* 具有成長潛力
這些優質企業就像是00692的引擎，帶動它不斷前進。
打造你的被動收入：每月領一萬股利不是夢！
很多人投資高股息ETF，就是為了打造被動收入。那麼，要持有多少張00692，才能每月領到一萬元的股利呢？
根據估算，大約需要持有56.5張的00692，總成本約為新台幣171萬元。
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 每月目標股利 | 10,000元 |
| 預估年化配息率 | 7.00% (以2023年11月預估配息計算) |
| 所需持有張數 | 約56.5張 |
| 總成本 | 約171萬元 (以30.3元/張計算) |
當然，這只是一個估算值，實際情況會因為股價和配息率的變動而有所不同。
月配息ETF正夯！00929讓你每月都有小確幸？
除了高股息ETF，月配息ETF也是近年來很受歡迎的產品。像是00929這檔ETF，就主打每月配息，讓投資人每個月都有穩定的現金流。
月配息ETF的優點是：
* 每個月都有現金入帳，可以拿來支付生活開銷或再投資。
* 可以分散配息時間，降低一次性領取大筆股利的稅務負擔。
不過，月配息ETF的配息率通常不會太高，而且也要注意配息來源是否穩定。
ETF投資不踩雷：這幾點務必牢記在心！
投資ETF雖然相對簡單，但還是有一些眉角要注意，才不會踩到雷：
* 不要只看配息率： 配息率高不代表一定好，要看配息來源是否穩定，以及ETF的年化報酬率。
* 了解成分股： 了解ETF的成分股，才能知道它投資的是哪些企業，以及這些企業的經營狀況。
* 注意費用： ETF會收取管理費和保管費，這些費用會影響你的投資報酬率。
* 分散投資： 不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，要分散投資不同類型、不同區域的ETF。
國際局勢風雲變色：投資策略也要跟著調整！
投資除了要關注ETF本身的表現，也要留意國際局勢的變化。像是南韓實施放空禁令，或是鴻海宣布有重大訊息，都可能對股市造成影響。
我個人的建議是，投資策略要保持彈性，隨時根據市場變化做出調整。 不要死抱著一檔ETF不放，要適時地調整投資組合，才能在市場上立於不敗之地。
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00692 年化報酬率常見問題 (FAQ)
00692的年化報酬率真的比0050高嗎？
是的，根據過去三年的數據，00692的累積報酬率確實優於0050。但請注意，過去的績效不代表未來，投資前還是要仔細評估。
金管會的新規定對高股息ETF有什麼影響？
金管會的新規定可能會讓高股息ETF的配息率下降，回歸到成分股本身的殖利率水平。因此，投資人不能再只看配息率選ETF，更重要的是要看年化報酬率。
投資ETF有什麼風險？
投資ETF的風險包括市場風險、成分股風險、流動性風險等等。投資前要仔細了解ETF的公開說明書，並評估自己的風險承受能力。
月配息ETF適合我嗎？
月配息ETF適合追求穩定現金流的投資人。但要注意配息率是否穩定，以及配息來源是否健全。
除了00692，還有其他值得關注的ETF嗎？
台灣有很多不錯的ETF，像是0050、00878、00919等等。投資前可以多做功課，了解不同ETF的特性，選擇最適合自己的產品。
結論：聰明投資ETF，讓你的錢自動滾錢！
ETF是個很棒的投資工具，可以讓我們輕鬆參與市場，享受經濟成長的果實。但要記住，投資前一定要做好功課，了解ETF的特性和風險。不要只看配息率，更要看年化報酬率！
希望今天的分享對你有幫助，祝你投資順利，早日實現財務自由！
外匯摩西｜人如其名，命運多舛，卻從未放棄過交易的信仰。
第一次進場是 2016 年，重倉做多英鎊，結果遇上脫歐公投黑天鵝，一夜之間賠了 68%。當時沒有停損概念，只剩下一句話：「我真的不適合做交易嗎？」
但我沒放棄。三年後，靠技術面波段操作，在美元指數（DXY）突破 98 關口時抓到順勢行情，單季資產成長 212%，也因此被選入台灣某知名外匯學院的進階策略交易培訓班，並參與過 Myfxbook 認證模擬賽事，獲得月度排名 Top 10。
從英鎊閃崩、美聯儲 QE 到日圓干預，我歷經過各種政策風暴與市場劇變。曾經一年爆倉兩次，現在連止損點都設得跟量化交易員一樣精準，連報酬/風險比都會控制在 2:1 以上。
累積交易筆數超過 3,200 筆（含現貨、差價合約 CFD）
日誌紀錄本超過 8 本，逐筆反省交易邏輯與心態偏差
勝率穩定在 62–67%，最大回撤已控制在 10% 以下
目前已獲得 TradingView 策略開發者認證徽章（Pine Script 筆者）
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