00933B 如何成為避險資產中的新選擇？

金融創新浪潮：台灣銀行業擁抱數位資產與債券市場新機遇

在快速變遷的全球金融環境中，你是否好奇台灣的金融業正如何轉型？從傳統的固定收益市場，到新興的虛擬資產領域，銀行與投信業者正積極佈局，不僅提供更多元的資產配置選項，更在提升投資安全性與普及金融服務方面取得顯著進展。本文將深入探討國泰投信旗下金融債券指數股票型基金的市場魅力、國泰世華銀行在虛擬資產保管服務的里程碑，以及合作金庫銀行在普惠金融信託服務上的創新，共同描繪台灣金融業的未來藍圖，帶你一窺這些變革如何影響我們的資產與生活。

00933B 領跑避險浪潮：高配息與降息預期下的雙重利好

當市場充滿不確定性時，資金總會尋找安全的避風港，而金融債券往往是其中一個受青睞的選項。國泰投信旗下的國泰10Y+ 金融債 ETF (00933B) 近期就表現亮眼，受益人數已突破11萬，基金規模也穩定成長。為什麼它能吸引這麼多投資人的目光呢？

首先，金融債券具備低違約率、高信用評等的特性，因為發行這些債券的金融機構受到各國政府的嚴格監管，體質通常相當穩健。這讓金融債券成為法人大戶在市場波動時的首選避險資產。

為了更清晰地理解金融債券的優勢，我們可以將其與一般企業債券進行比較：

特性	金融債券	一般企業債券
發行主體	受政府嚴格監管的金融機構	各行各業的一般企業
信用評等	通常較高，違約風險較低	依企業體質而異，風險波動較大
監管程度	高度監管，資訊透明度高	相對較低，依產業及地區法規而定
市場定位	法人大戶避險首選，追求穩健	可追求較高報酬，但也承擔較高風險

其次，對於追求穩定現金流的投資人來說，00933B 的預估配息具有相當的吸引力。目前單次配息率約0.52%，年化配息率高達6.26%，對於領息族來說，這無疑是一筆令人期待的固定收益。

最後，也是最關鍵的一點，全球市場普遍預期美國聯準會（通常簡稱聯準會）在今年底前有機會啟動降息循環。當利率下降時，現有債券的價格會因為其較高的固定收益率而變得更具吸引力，進而推升債券價格上漲，讓投資人除了領息之外，還能有機會賺取資本利得。這使得金融債券在當前市場環境下，同時具備了穩健配息與未來增值的雙重潛力。00933B 的主要成分債券包括高盛、摩根大通、美國銀行、花旗集團等全球知名金融企業發行的債券，這些都是體質優良的國際金融巨擘。

總體而言，00933B 吸引投資人的關鍵優勢可歸納如下：

• 穩健的發行機構： 投資標的為全球知名金融巨擘發行的債券，具備高度穩定性。
• 潛在的資本利得： 受惠於全球降息預期，債券價格有機會上漲。
• 具吸引力的配息： 提供穩定的現金流，適合追求固定收益的投資人。

台灣虛擬資產託管新篇章：國泰世華銀行領航高資產客戶服務

說到金融創新，虛擬資產（或稱數位資產，如比特幣、以太坊等）絕對是近年的熱門話題。過去，虛擬資產的安全性與合規性一直是許多人心中的疑慮。但現在，台灣的傳統金融機構也開始跨足這個領域了！

國泰世華銀行近期獲得金管會核准，成為台灣首批試辦虛擬資產保管業務的金融機構。這項消息意義重大，它象徵著台灣的傳統金融體系與數位資產世界正式接軌，為投資人帶來了前所未有的保障。

這項服務主要鎖定高資產個人客戶，提供銀行級安全、合規的數位資產託管服務。你可以想像，過去你可能擔心虛擬資產放在交易所的安全問題，或是自己保管冷錢包的複雜性。現在，銀行來幫你解決這些煩惱了。

對於高資產個人客戶而言，將虛擬資產交由銀行託管，除了安全與合規之外，還有多重好處：

• 降低操作風險： 避免因個人操作不慎導致資產遺失或被盜。
• 提升資產流動性： 銀行提供專業平台，可能未來能更便利地進行資產管理與轉換。
• 確保財產傳承： 在未來規劃上，有助於將虛擬資產納入遺產或信託規劃，避免爭議。

國泰世華銀行在資安防線上下足了功夫，他們建立了多層次的防護機制，包括：

• 機構等級冷錢包：將大部分虛擬資產儲存在不連接網路的離線裝置中，大幅降低被駭客入侵的風險。
• 多層授權簽核流程：任何交易或資產異動都需要經過多位主管的共同簽核，確保資產安全。
• 嚴謹洗錢防制機制：從最基本的「認識你的客戶 (KYC)」延伸到更進階的「認識你的資產 (KYA)」與「認識你的交易 (KYT)」，透過完整的鏈上金流分析，有效防範不法交易。

國泰世華銀行的虛擬資產保管服務，為高資產客戶帶來了以下獨特價值：

優勢項目	服務說明
最高等級安全性	採用機構級冷錢包與多層簽核機制，資安防護媲美傳統銀行。
高度合規性	符合金管會規範，有效執行 KYC、KYA、KYT，降低洗錢風險。
專業管理	由專業金融團隊負責資產保管與管理，免除個人保管的複雜與風險。
資產透明度	提供清晰的資產報表與交易記錄，讓客戶隨時掌握資產狀況。

這項服務的推出，不僅提升了台灣虛擬資產市場的可信度，也讓更多人能以更安心的方式參與到數位資產的投資中。這顯示了傳統金融機構正積極佈局數位金融人才與組織升級，強化其在虛擬資產領域的專業能量。

國際趨勢接軌：全球銀行業的加密貨幣託管佈局

台灣並非唯一一個將傳統金融與數位資產結合的市場。放眼全球，越來越多的傳統金融機構正積極參與到加密貨幣託管的領域中。最典型的例子就是國際大型虛擬資產交易所 Binance（幣安）與西班牙 BBVA 銀行的合作。

你或許還記得幾年前 FTX 交易所倒閉的事件，這讓許多投資人對中心化加密貨幣交易所的信任度大打折扣。為了重建市場信任，Binance 選擇與 BBVA 銀行合作，讓 BBVA 作為客戶資金的獨立託管方。這意味著：

• BBVA 將客戶資產以美國國庫券的形式持有，這是一種極度安全的資產。
• 這些資產同時作為 Binance 交易平台的保證金，有效降低了交易對手風險，也就是說，即使交易所發生問題，你的資產也比較有保障。

這種合作模式在歐洲市場尤其重要，因為歐盟已經推出了嚴格的加密資產市場管理法規 (MiCA)，要求虛擬資產服務提供商必須符合更高的監管標準。Binance 也與瑞士的 Sygnum 銀行及 FlowBank 等金融機構合作提供託管服務，並為歐洲用戶推出將加密貨幣轉換為法定貨幣並直接提領至 Mastercard 信用卡的服務，這些都符合 MiCA 法規的要求。

這股趨勢清楚地顯示，傳統金融機構正積極介入虛擬資產領域，提供更安全、更合規的解決方案。這對於曾經因交易所安全漏洞導致用戶資金被凍結的事件（例如 WazirX 交易所的案例）來說，無疑是注入了一劑強心針，也凸顯了銀行級託管的重要性。

普惠金融的在地實踐：合庫銀行的信託創新服務

除了投資與數位資產，金融服務也肩負著普及化、照顧全民的社會責任，這就是所謂的「普惠金融」。在台灣，合作金庫銀行（簡稱合庫銀行）在這方面做出了傑出貢獻。

為了響應金管會推動的「金融大回饋計畫」，合庫銀行特別推出了「預開型個人金錢信託」服務。這項服務的亮點在於大幅降低了信託的門檻，讓更多民眾能夠輕鬆接觸到資產規劃的保障：

• 免簽約費：以往信託服務可能需要支付一筆簽約費用，但合庫銀行取消了這項費用。
• 低門檻：信託財產僅需新台幣1,000元即可成立，讓小額資金也能享有信託的保障。
• 未啟動信託契約前免收管理費：這意味著你可以在年輕時就規劃好信託，但在真正需要動用資金（例如進入長照機構）之前，不需支付額外的管理費用，大幅減輕了初期負擔。

合庫銀行「預開型個人金錢信託」服務的創新，讓普惠金融不再遙不可及，其主要特色彙整如下：

特色	說明
低申辦門檻	免簽約費，信託財產新台幣1,000元即可成立。
費用彈性	未啟動信託契約前免收管理費，大幅降低初期負擔。
專款專用保障	確保資金依約定用途使用，有效防範詐騙及不當挪用。
自動化管理	首創「長照金融管家」，與長照機構串聯實現自動付款。

信託服務的最大好處在於它能確保你的財產「專款專用」。想像一下，如果你擔心年老後可能會因為失智或身體狀況不佳，而無法好好管理自己的財務，信託就能幫你把這筆錢鎖住，專門用於你自身的生活所需，例如支付長照或安養機構的費用，避免被不肖人士詐騙或家人不當使用。

合庫銀行更是首創了「長照金融管家」服務，這是一個非常貼心的創新。它透過與長照機構合作，將信託專戶與長照機構的資訊平台串聯，實現了自動付款的功能，大大簡化了高齡照護費用管理流程，讓家屬省心，也讓長輩安心。這項服務也因此榮獲了台灣傑出金融業務「菁業獎」的肯定，充分實踐了普惠金融的理念。

這類型的普惠金融信託服務，不僅僅是個人資產的保障，更帶來了深遠的社會意義：

• 保障弱勢族群： 確保年長者、身心障礙者或心智能力受損者，其財產能被妥善照顧。
• 減輕家庭負擔： 透過專業信託管理，子女或照顧者能更專注於照護本身。
• 提升社會信任： 金融機構的參與，為普惠金融的推動注入更多專業與可信度。

結語：台灣金融業邁向多元、安全與普惠的未來

綜觀台灣與國際金融市場的最新發展，無論是提供穩健收益的金融債券、開啟數位資產新紀元的銀行級託管服務，或是普及全民的創新信託方案，都顯示金融業正朝向更加多元、安全且普惠的方向前進。

在金管會的引導與業者不斷的創新下，我們可以看到台灣的金融環境正變得越來越完善。對於你我這樣的普通大眾而言，這意味著將能享受到更豐富的金融產品與更完善的資產保護，為未來的財富管理與資產配置帶來更多可能性。

重要提示：本文僅為資訊性與知識性說明，不構成任何投資建議。投資有風險，請務必在進行任何投資決策前，審慎評估自身風險承受能力，並諮詢專業金融顧問意見。

常見問題（FAQ）

Q：什麼是金融債券，它有什麼投資優勢？

A：金融債券是由金融機構發行，因受政府嚴格監管，通常具有低違約率、高信用評等特性，適合追求穩定收益和避險的投資人。在降息預期下，還有機會賺取資本利得。

Q：國泰世華銀行提供的虛擬資產保管服務有何特別之處？

A：國泰世華銀行提供銀行級安全、合規的虛擬資產託管服務，主要針對高資產客戶。它採用機構等級冷錢包、多層授權簽核與嚴謹洗錢防制機制，大幅提升虛擬資產的安全性與可信度。

Q：合庫銀行的「預開型個人金錢信託」如何體現普惠金融？

A：這項服務透過免簽約費、新台幣1,000元的低門檻，以及未啟動前免收管理費的設計，大幅降低了信託服務的進入門檻，讓更多民眾能輕鬆規劃資產，特別是為未來的長照需求提供保障，實現專款專用。